|
Страхование имущества
В процессе своей деятельности любое предприятие сталкивается с тем, что его имущество может погибнуть или быть поврежденным в результате внешнего и/или внутреннего воздействия различных факторов. К сожалению, эти факторы могут привести не только к уничтожению (повреждению) имущества и приостановке производственной деятельности, но и к ликвидации и банкротству организации.
Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах; его эконо¬мическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхо¬вого случая.
Страхователями выступают не только собственники имущест¬ва (на условиях прав собственности), но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность (на условиях аренды, лизинга, ответственного хранения и т.п.).
Объектами страхования выступают основные и оборотные фонды произ¬водственного и непроизводственного назначения:
здания и сооружения (все их конструктивные элементы и инженерные системы); внутренний ремонт помещений; мебель и офисное оборудование; производственное и торговое оборудование; компьютеры и оргтехника; товарные и материальные ценности и запасы (в том числе материалы и полуфабрикаты, необходимые для деятельности, производства конечной продукции); продукция, ин¬вентарь, другое имущество.
Страхованием имущества предприятия покрываются убытки, вызванные уничтожением, повреждением, пропажей имущества в результате:
- огня (пожара, удара молнии, взрыва);
- стихийных бедствий;
- вытекания жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, в том числе и из соседних помещений;
- ошибочного включения автоматических систем пожаротушения;
- кражи со взломом, грабежа, разбоя;
- противоправных действий третьих лиц (в т.ч. поджога);
- транспортного ущерба (повреждения или уничтожения застрахованного имущества вследствие непосредственного столкновенья или падения на застрахованное имущество пилотированных летательных аппаратов, их частей или груза, который ими перевозился);
- боя стекла (битья стеклянных элементов зданий, включая внутренние перегородки из стекла, зеркала, витрины, стекловидные материалы).
Существуют два распространенных варианта страхования имущества в зависимости от варианта определения его стоимости:
1. По остаточной стоимости - когда страховая сумма рассчитывается на основании балансовых данных о первоначальной стоимости имущества за вычетом начисленной амортизации по данному виду имущества.
2. По оценочной стоимости - когда страховая сумма определяется исходя из суммы средств, необходимых для приобретения (постройки, ремонта, восстановления) имущества, аналогичного по своим характеристикам утраченному (поврежденному).
Страховая стоимость определяется как в целом по объекту, так и по отдельным группам и категориям имущества, таким как: здания и сооружения; оборудование; сырье и материалы; товары на складах.
Страховая сумма определяется самим Страхователем также по группам имущества и по застрахованным расходам (по приведению в порядок).
На стоимость страхования (то есть сумму страховой премии) влияют несколько факторов:
- стоимость имущества предприятия, которое будет приниматься на страхование и его характеристики;
- наличие и размер франшизы;
- наличие рядом с объектом страхования объектов, относящихся к категории потенциально опасных (аэродромов, газонефтепроводов (хранилищ), атомных станций, полигонов, объектов химической и нефтеперерабатывающей промышленности, гидротехнических складов, железнодорожных станций и т.п.);
- характеристика используемого сырья, материалов;
- тип производства, режим работы предприятия;
- наличие и состояние систем и средств пожарной безопасности;
- наличие охраны объекта
- способ хранения товаров/сырья
Страховой тариф зависит от факторов, которые влияют на степень риска и указаны выше, перечня рисков, франшизы, и составляет: 0,12% — 0,75% от страховой суммы.
Дополнительное покрытие
Ущерб, связанный с перерывом в производственной или хозяйственной деятельности, а также другие возможные дополнительные расходы, которые возникли в связи с наступлением страхового случая, указаного выше.
Страхование от перерывов в производстве.
Это страхование представляет собой страхование дополнительного финансового ущерба при наступлении события, влекущего за собой имущественные убытки. Этот дополнительный ущерб может выражаться в потере доходов вследствие перерывов в производстве и в появлении дополнительных чрезвычайных доходов.
Страховое покрытие по убыткам от перерыва в производстве предоставляется только в дополнение к заключенному договору имущественного страхования.
Убыток от перерыва в производстве определяется размером:
- текущих расходов Страхователя по продолжению деятельности, указанной в договоре страхования, в период перерыва в производстве;
- потерянной прибыли от этой деятельности в результате наступления перерыва в производстве.
|
